Viktigt att tänka på vid finansiering av företaget.

Hitta den som passar ert företag bäst

Välj rätt finansiering för just ditt företag

Att starta ett företag kan vara spännande och givande men samtidigt även lite skrämmande. Det är viktigt att företaget byggs kring en bra affärsidé och att du som företagare har en utarbetad plan för ditt företag. Men det är också helt avgörande att du kan finansiera ditt företag. Utan finansiering förblir nämligen företaget blott en avlägsen dröm.

Men det kan vara svårt för ett helt nystartat företag eller ett befintligt men mindre sådant att få finansiering. Det kan också vara en svår process som inte sällan drar ut på tiden. Detta gäller i synnerhet om företaget och/eller du själv har låg kreditvärdighet. Detta då långivarna ställer vissa grundkrav när du ansöker om ett företagslån.

Så om ditt företag och du själv har en låg kreditvärdighet och saknar en säkerhet att erbjuda kan du behöver välja en annan finansieringsform. Det finns även finansieringsformer som lämpar sig bättre för befintliga företag där kassaflödet utgör en flaskhals. Några exempel på populära sätt att finansiera ett företag är:

• företagslån
• fakturaköp
• fakturabelåning
• checkkredit
• kreditkort för företag.

Läs mer nedan om dessa finansieringsformer samt deras styrkor och svagheter!

Företagslån

Den enskilt vanligaste finansieringsformen för företag är att ta ett företagslån. Detta är ett utmärkt sätt att ordna med finansiering om ditt företag har en hög kreditvärdighet och kanske även någon form av säkerhet att erbjuda långivaren. Dock har även nystartade företag möjlighet att bli beviljade lån, dock med förutsättningen att företagets ägare går i personlig borgen.

Fördelarna med att finansiera verksamheten med ett företagslån är att dessa lån ofta har en ganska låg ränta och även bra villkor i övrigt. En potentiell nackdel med denna lösning är dock att vissa företag kan ha svårigheter att beviljas ett lån. Som vi redan har varit inne på krävs ofta att företagets ägare har en god kreditvärdighet. Det är också fördelaktigt om företaget kan uppvisa några års historik av försäljningsintäkter. Men ibland räcker det långt om VD väljer att gå i personlig borgen för lånet samt att långivaren gör bedömningen att affärsidén är hållbar och sund.

Fakturaköp

Som ett alternativ till att ta ett företagslån kan ditt företag välja att sälja kundfakturor. Detta förutsätter förstås att företaget redan har en etablerad försäljning till kund. Men om så är fallet är fakturaköp en bra lösning för att få ordning på tillfälliga likviditetsproblem. Denna finansieringsform kan nämligen på ett effektivt sätt stärka kassaflödet och frigöra det kapital som annars binds upp i kundfordringar som ska betalas längre fram.

Factoringbolag som till exempel Qred köper gärna företagets kundfakturor förutsatt att fakturamottagaren har en god kreditvärdighet. Vi lånar då ut fakturabeloppet till ditt företag och driver själva in kundfordran. Värt att notera är att endast obetalda fakturor kan bli föremål för ett fakturaköp.

Genom att sälja fakturor till ett factoringbolag stärks företagets kassaflöde. Det kapital som frigörs i och med transaktionen kan användas för att göra investeringar av olika slag eller för andra ändamål. I praktiken får du alltså in betalningen av fakturan på ditt företagskonto i förtid. Kostnaden för denna tjänst är att factoringbolaget (i det här fallet Qred) tar ut en liten avgift på fakturabeloppet. Din kund gör sedan betalningen till oss istället för till ditt företag.

Fakturabelåning

Fakturabelåning påminner en hel del om fakturaköp men har ett lite annorlunda upplägg. Även detta är dock en finansieringsform som på sätt och vis ger dig pengar i förtid för dina kundfakturor. Så även detta är en bra lösning för dig som vill slippa den långa väntan mellan fakturadatumet och förfallodatumet. Du får istället pengarna direkt av factoringbolaget. Men detta är mer av ett regelrätt lån där dina kundfakturor används som säkerhet för lånet.

Du kan alltså låna pengar av ett factoringbolag genom att belåna dina fakturor. Kundfordringarna är den säkerhet som gör att långivaren vågar låna ut pengarna till ditt företag. Fördelen med detta är att ett större fokus hamnar på din kunds kreditvärdighet snarare än på ditt företags dito. Du kan ofta få låna omkring 70-80 % av fakturabeloppet på detta sätt, ibland mer och ibland mindre.

Checkkredit

Vill du ha en flexibel kreditlina att utnyttja närhelst behovet uppstår? Då kan en checkkredit vara ett bra alternativ till de övriga finansieringslösningar som vi här diskuterar. Checkräkningskrediten är alltså en kredit som kan användas vid behov och ligga vilande när den inte behövs. När ditt företag använder krediten lånas pengar som sedan betalas tillbaka igen. Men checkkrediten försvinner inte utan kan användas flera gånger när behovet för att göra detta uppstår.

Långivaren tar generellt sett bara ut ränta på den del av krediten som används. En del långivare tar dock också ut en avgift så fort du använder din checkkredit. Dessutom kan det tillkomma startavgifter samt årliga eller månatliga avgifter som är kopplade till kreditkontot. Dessa tas i sådana fall ut alldeles oavsett om ditt företag använder krediten eller ej. Därför bör du noga läsa igenom villkoren för en checkkredit och sätta dig in i de avgifter som är kopplade till denna.

En checkkredit erbjuder flexibel finansiering samt kan likt fakturaköp och fakturabelåning stärka kassaflödet. Det är därmed ett bra alternativ för att jämna ut toppar och dalar när det kommer till kassaflödet.

Om du ska göra en stor investering kan det dock vara bättre att ta ett företagslån.

Kreditkort för företag

Precis som det finns plastkort med krediter för konsumenter finns det även kreditkort för företag. Dessa fungerar på ett snarlikt sätt och kan vara användbara om du exempelvis vill:

• göra vardagliga inköp till företaget
• betala för köp som görs på nätet
• betala oförutsedda kostnader.

En nackdel med denna finansieringsform kan vara att kreditkort ibland har ganska höga avgifter. Därför bör du noga avväga om detta är rätt lösning för ditt företag eller om du bör finansiera företaget på något annat sätt.

Qred hjälper företag att jämna ut kassaflödet med flexibel finansiering

Qred är ett factoringbolag och en långivare som hjälper företag att jämna ut kassaflödet och finansiera investeringar m.m. Vi har ett brett utbud av finansieringstjänster såsom företagslån, fakturabelåning, fakturaköp, kreditkort för företag och checkkredit.

Kontakta oss för att få reda på hur vi kan hjälpa just ditt företag med finansiering!

Småföretagarnas

Småföretagarnas Riksförbund är en organisation för svenska småföretagare.

Vanliga frågor och svar